Dégât des eaux : qui paie quoi entre vous, le voisin et l'assurance

Un dégât des eaux soulève vite une question stressante : qui va payer ? Voici, sans jargon, comment fonctionnent la déclaration, les délais, la convention IRSI et le passage de l'expert — et le rôle exact de votre artisan.

Les premiers réflexes en cas de dégât des eaux

Avant même de parler argent, trois gestes comptent. Stopper la cause si possible (couper l'eau, colmater). Limiter les dégâts (éponger, déplacer les meubles, protéger ce qui peut l'être). Et surtout, documenter : prendre des photos des dégâts visibles dès le début, car elles serviront à votre dossier.

La déclaration à l'assurance : les délais

Un dégât des eaux se déclare à votre assurance habitation, généralement dans un délai de 5 jours ouvrés après la découverte du sinistre. La déclaration décrit le sinistre, ses circonstances et les dommages constatés. C'est le point de départ de votre prise en charge.

Notre rôle d'artisan est de vous fournir un diagnostic et un devis détaillés qui documentent l'origine et l'étendue réelle des dommages — des pièces utiles pour appuyer votre déclaration et le passage de l'expert.

Qui paie quoi : vous, le voisin, les assurances

C'est la grande question, et la réponse dépend de l'origine. En copropriété ou entre voisins, les sinistres relèvent souvent de la convention IRSI (Indemnisation et Recours des Sinistres Immeuble), qui organise la prise en charge entre assureurs selon des règles précises.

• La fuite vient de chez vous — votre assurance habitation intervient généralement.
• La fuite vient du voisin du dessus — c'est souvent son assurance qui est sollicitée, via la convention entre assureurs.
• La fuite vient d'une partie commune (colonne, toiture) — l'assurance de la copropriété peut être concernée.

Important : nous ne sommes pas votre assureur. La prise en charge, les franchises et les responsabilités relèvent de votre contrat et de votre assurance. Nous ne pouvons pas garantir une indemnisation — mais nous fournissons un dossier technique solide qui aide votre dossier à avancer.

Le passage de l'expert : comment s'y préparer

Pour un sinistre d'une certaine ampleur, l'assurance peut mandater un expert qui évalue les dommages et chiffre l'indemnisation. Pour bien le recevoir :

• Conservez les photos prises dès le début.
• Présentez notre diagnostic technique et le devis de réfection.
• Ne jetez pas les éléments endommagés avant le passage si possible.
• Ne commencez pas la réfection définitive avant l'accord, sauf mise en sécurité urgente.

Notre rôle dans votre dossier

Concrètement, nous vous accompagnons à chaque étape technique : diagnostic en dix points pour mesurer l'étendue réelle (y compris l'humidité cachée dans les murs et les sols), documentation photo, devis détaillé et conforme aux attentes des assureurs, puis réalisation des travaux d'assèchement, de traitement et de réfection. Un seul interlocuteur, du sinistre à la remise en état — pendant que vous gérez la partie assurance avec votre contrat.

Sources & références

• France Assureurs — Le règlement d’un dégât des eaux
• Service-Public — Assurance habitation : risques locatifs

Pour aller plus loin

Cet article est fourni à titre informatif. Les prix cités sont des fourchettes moyennes constatées dans le Doubs et ne constituent pas un devis. Chaque chantier est chiffré après diagnostic gratuit sur place.